worth-the-read domain was triggered too early. This is usually an indicator for some code in the plugin or theme running too early. Translations should be loaded at the init action or later. Please see Debugging in WordPress for more information. (This message was added in version 6.7.0.) in /var/www/html/blog/wp-includes/functions.php on line 6260tailor domain was triggered too early. This is usually an indicator for some code in the plugin or theme running too early. Translations should be loaded at the init action or later. Please see Debugging in WordPress for more information. (This message was added in version 6.7.0.) in /var/www/html/blog/wp-includes/functions.php on line 6260Durante a pandemia o mundo se voltou para a tecnologia como forma de solucionar o distanciamento social. Com isso, todos os setores que ainda n\u00e3o tinham presen\u00e7a digital fizeram a migra\u00e7\u00e3o, o que fortaleceu empresas como as fintechs<\/em><\/strong>.<\/p>\n Uma pesquisa realizada<\/a><\/strong> pela\u00a0The Economist Intelligence Unit<\/em>\u00a0(EIU<\/strong>), a pedido da\u00a0Microsoft<\/strong>, aponta que a pandemia acelerou a transforma\u00e7\u00e3o digital no mercado de trabalho, e com isso as startups ganharam ainda mais relev\u00e2ncia na economia.<\/p>\n Aqui na BLB Ventures, temos como exemplo a startup Veroo<\/a><\/strong> (foodtech<\/em>) que foi fundada em 2019 e teve crescimento de 302% a partir do 2\u00ba trimestre de 2020<\/a><\/strong> (jul-20 a jun-21), quando o home office<\/em> se tornou quase que obrigat\u00f3rio.<\/p>\n Mas para al\u00e9m dos clubes de assinatura, um setor que se destacou muito durante esse per\u00edodo foi o das fintechs<\/em>.<\/p>\n As fintechs<\/em> e os investimentos em a\u00e7\u00f5es est\u00e3o mais presentes nas vidas dos brasileiros, mexendo com o mercado financeiro e, principalmente, com os grandes bancos e suas rela\u00e7\u00f5es com os clientes.<\/p>\n Em 2012 tivemos uma mudan\u00e7a regulat\u00f3ria que permitiu com que os bancos abrissem contas de forma n\u00e3o presencial e isso revolucionou o mercado banc\u00e1rio e financeiro. Hoje, \u00e9 poss\u00edvel o cliente abrir conta num grande banco ou numa fintech<\/em> pelo celular em minutos. E quem n\u00e3o estava preparado no in\u00edcio da pandemia, teve que se adequar.<\/p>\n Essa categoria de startups foca em tornar o mercado financeiro em um ambiente mais acess\u00edvel e tecnol\u00f3gico.<\/p>\n De acordo com o Inside Venture Capital<\/em><\/a><\/strong>, relat\u00f3rio da Distrito<\/a><\/strong> (empresa de inova\u00e7\u00e3o), nos primeiros 9 meses de 2021 as fintechs<\/em> foram consideradas as \u201cpreferidas dos investidores<\/a>\u201d<\/span><\/strong>, com US$ 2,98 bilh\u00f5es aportados e 124 deals <\/em>concretizados.<\/p>\n \u00c9 por isso que no conte\u00fado de hoje vamos falar sobre esse setor que vem despontando no mercado e como essa categoria est\u00e1 desafiando o mercado financeiro tradicional.<\/p>\n O termo fintech<\/em> surgiu da combina\u00e7\u00e3o das palavras financial<\/em> (financeiro) e technology<\/em> (tecnologia), ou seja, tecnologia financeira. Esse setor em si \u00e9 fruto da 4\u00aa Revolu\u00e7\u00e3o Industrial.<\/p>\n A palavra \u00e9 usada para se referir a startups<\/em> ou empresas que desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais e que t\u00eam a tecnologia como principal diferencial em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s empresas tradicionais do setor.<\/p>\n A ideia \u00e9 provocar mudan\u00e7as no paradigma de um mercado que antes era dominado por poucas marcas gerando solu\u00e7\u00f5es inovadoras para o mercado.<\/p>\n Na maioria dos casos as fintechs<\/em> permitem que os clientes tenham controle das suas contas digitais, empr\u00e9stimos, seguros, cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito inteiramente por meio de smartphones, sem a necessidade de ir at\u00e9 uma ag\u00eancia ou corretora.<\/p>\n Ainda que a tend\u00eancia de criar solu\u00e7\u00f5es inovadoras para o setor financeiro tenha se intensificado a partir de 2018, a ideia de unir tecnologia aos servi\u00e7os financeiros n\u00e3o \u00e9 exatamente nova.<\/p>\n Na verdade, um estudo da Universidade de Direito de Hong Kong de 2015 aponta a inven\u00e7\u00e3o dos caixas eletr\u00f4nicos no fim da d\u00e9cada de 1960 como o primeiro marco da jun\u00e7\u00e3o de tecnologia e finan\u00e7as.<\/p>\n Mas foi ao longo dos anos 1990 e 2000, mais de 30 anos depois, que a populariza\u00e7\u00e3o da internet criou um novo cen\u00e1rio para todos os setores da economia.<\/p>\n A partir daquele momento ficou mais f\u00e1cil e barato criar e testar novos produtos e compartilhar com as pessoas por meios digitais.<\/p>\n As fintechs<\/em> j\u00e1 nasceram no mundo digital e por isso n\u00e3o contam com grandes estruturas f\u00edsicas, assim seus custos s\u00e3o muito reduzidos.<\/p>\n Dessa forma, muitas delas conseguem oferecer produtos com menores taxas, baixa fric\u00e7\u00e3o e com alta possibilidade de escala de seu modelo de neg\u00f3cio.<\/p>\n Por exemplo, tanto para pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas, contas digitais ou cart\u00f5es de cr\u00e9dito com anuidades baix\u00edssimas ou inexistentes s\u00e3o um grande benef\u00edcio.<\/p>\n Afinal, este \u00e9 o grande objetivo de uma fintech<\/em>: oferecer produtos financeiros que foram desenhados para serem mais simples e vantajosos para os clientes.<\/p>\n E se voc\u00ea se preocupa com a seguran\u00e7a desse setor por conta da mistura de dinheiro e tecnologia<\/a><\/strong>, confira a seguir os cuidados obrigat\u00f3rios que essas empresas tomam.<\/p>\n Aqui no Brasil, e em grande parte dos pa\u00edses, o setor financeiro \u00e9 altamente regulado pelo governo. Em nosso caso, \u00e9 o Banco Central que monitora as atividades financeiras.<\/p>\n Todas as empresas que criam produtos para esse setor devem seguir uma s\u00e9rie de regras e normas espec\u00edficas para cada tipo de produto ou servi\u00e7o oferecido.<\/p>\n Mas se est\u00e1 pensando em trabalhar com uma fintech<\/em> e quer se sentir 100% seguro, voc\u00ea pode fazer uma busca no site do Banco Central usando o nome ou CNPJ da empresa parceira.<\/p>\n Al\u00e9m disso, temos a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados<\/a><\/strong> em vigor para manter suas informa\u00e7\u00f5es em seguran\u00e7a.<\/p>\n Agora entenda um pouco melhor tudo que essas empresas podem fazer por voc\u00ea.<\/p>\n Mesmo que as mais famosas empresas entre as fintechs sejam os bancos digitais, existem diversos tipos, abaixo vamos citar alguns, confira!<\/p>\n A especialidade delas \u00e9 facilitar a compra e venda, j\u00e1 que oferecem cart\u00f5es de d\u00e9bito, cr\u00e9dito e at\u00e9 m\u00e1quinas de cart\u00e3o.<\/p>\n Ou seja, se voc\u00ea tem um pequeno neg\u00f3cio tamb\u00e9m se beneficia.<\/p>\n Alguns exemplos dessa categoria s\u00e3o Nubank, PagSeguro, Mercado Pago, Stone e PicPay.<\/p>\n S\u00e3o plataformas de financiamento coletivo que ajudam empreendedores a tirarem suas ideias do papel.<\/p>\n Existem diferentes tipos de crowdfunding, como por exemplo:<\/p>\n O primeiro tipo (doa\u00e7\u00f5es) \u00e9 quando os investidores n\u00e3o recebem nenhuma recompensa financeira pela colabora\u00e7\u00e3o. Geralmente, s\u00e3o projetos de caridade que usam essa op\u00e7\u00e3o.<\/p>\n J\u00e1 no modelo de crowdfunding<\/em> de recompensa os investidores fazem uma esp\u00e9cie de compra antecipada de um produto ou servi\u00e7o.<\/p>\n Ou seja, o retorno \u00e9 igual ao investimento, tudo previamente descrito na campanha. Esse \u00e9 o modelo mais comum, j\u00e1 que tamb\u00e9m funciona como um m\u00e9todo de divulga\u00e7\u00e3o da sua empresa e apresenta seu produto ou servi\u00e7o.<\/p>\n Atualmente est\u00e1 em alta o equity crowdfunding<\/a><\/strong>, um formato que possibilita que um conjunto de investidores financie pequenas empresas em troca de uma participa\u00e7\u00e3o nelas. As plataformas de equity crowdfunding<\/em><\/a><\/strong> est\u00e3o trazendo acessibilidade ao capital da nova economia.<\/p>\n A proposta desse tipo de startup \u00e9 oferecer cr\u00e9dito de uma forma mais simplificada do que os bancos tradicionais.<\/p>\n Isso quer dizer juros mais baixos e menos burocracia na hora de solicitar o valor necess\u00e1rio para voc\u00ea.<\/p>\n De acordo com um relat\u00f3rio feito pela plataforma Distrito, o Fintech Mining Report<\/em>, o Brasil conta com 550 fintechs e delas 85 s\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n Alguns exemplos s\u00e3o: Nubank, Inter e Creditas.<\/p>\n Essas s\u00e3o para quem gostam de manter as finan\u00e7as sempre em ordem. Geralmente, as plataformas oferecem controle de despesas pelo celular, incluindo a cria\u00e7\u00e3o de categorias e at\u00e9 defini\u00e7\u00e3o de metas.<\/p>\n Aqui voc\u00ea vai encontrar empresas como a Organizze, GuiaBolso e o Mobills.<\/p>\n Aqui tamb\u00e9m existem algumas modalidades diferentes. As fintechs de investimento podem estar atreladas ao mercado financeiro, imobili\u00e1rio de c\u00e2mbio ou criptomoedas.<\/p>\n A proposta se repete: facilitar a vida do usu\u00e1rio. Nesse caso, tornar mais acess\u00edvel o mundo dos investimentos por meio de aplicativos que simplificam o passo a passo do processo.<\/p>\n Cada uma com seu nicho, podemos citar a Poupa Brasil (especializada em Renda Fixa), a Toro Investimentos (corretora de valores independente de bancos) ou a Warren (utilizada intelig\u00eancia artificial para identificar o perfil dos usu\u00e1rios e aconselhar os investimentos).<\/p>\n E com todas essas possibilidades, n\u00e3o s\u00e3o somente as pessoas f\u00edsicas que se aproveitam das facilidades que as fintechs<\/em> trazem.<\/p>\n Veja como as pequenas e m\u00e9dias empresas se beneficiam do setor.<\/p>\n Uma pesquisa feita pela Capterra, plataforma de busca e compara\u00e7\u00e3o de softwares, aponta que 71% das pequenas e m\u00e9dias empresas que trabalham com as fintechs <\/em>t\u00eam um n\u00edvel de confian\u00e7a alto ou muito alto nos servi\u00e7os utilizados.<\/p>\n E quando falamos dos bancos tradicionais, essa porcentagem de confian\u00e7a em n\u00edvel alto ou muito alto cai para 32%.<\/p>\n A partir dessas informa\u00e7\u00f5es j\u00e1 come\u00e7a a fazer mais sentido o crescimento de fintechs<\/em> no Brasil, que hoje j\u00e1 s\u00e3o mais de 500.<\/p>\n Al\u00e9m disso, o mesmo estudo conta que 51% das empresas entrevistadas usam os servi\u00e7os das fintechs<\/em> em uma ou mais das \u00e1reas a seguir.<\/p>\n Ou seja, conseguimos perceber que as fintechs e pequenas e m\u00e9dias empresas se encontram num ciclo de exist\u00eancia m\u00fatua, o que se intensificou principalmente durante a pandemia.<\/p>\n Um exemplo claro disso, foi o surgimento da ACCredito \u2013 sociedade de Cr\u00e9dito Direto, fintech controlada pela Associa\u00e7\u00e3o Comercial de S\u00e3o Paulo \u2013 que aconteceu para suprir uma das reclama\u00e7\u00f5es das PME durante a pandemia, a falta de acesso a cr\u00e9dito.<\/p>\n A financeira digital come\u00e7ou a atender tamb\u00e9m os n\u00e3o associados ao sistema Facesp (Federa\u00e7\u00e3o das Associa\u00e7\u00f5es Comerciais do Estado de S\u00e3o Paulo) em novembro de 2020.<\/p>\n Come\u00e7ou oferecendo uma linha para capital de giro com prazo de 24 meses e depois lan\u00e7ou uma linha de cr\u00e9dito para investimentos fixos com prazo de 36 meses.<\/p>\n Outro exemplo \u00e9 a Finplace, que funciona como uma esp\u00e9cie de marketplace conectando pequenas e m\u00e9dias empresas que buscam cr\u00e9dito \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n A plataforma cresceu quase 200% de maio a junho de 2020, com R$ 3,2 milh\u00f5es movimentados em menos de 30 dias.<\/p>\n Considerando que, de acordo com o Sebrae, foram abertas mais de 600 mil micros e pequenas empresas em todo o pa\u00eds at\u00e9 o final de 2020, \u00e9 importante que esses novos neg\u00f3cios tenham o apoio necess\u00e1rio para sobreviveram \u00e0s dificuldades do mercado.<\/p>\n As fintechs<\/em> movimentaram mais de US$ 6 Bi entre 2017-2021, sendo disparado o setor mais investido no per\u00edodo, principalmente puxado pelos mega-rounds <\/em>dos unic\u00f3rnios: Nubank, C6Bank, Ebanxs, Creditas e Mercado Bitcoin.<\/p>\n De acordo com o Report Inside Venture Capital da Distrito de setembro deste ano, 2021 j\u00e1 concentra 178 transa\u00e7\u00f5es de M&A, sendo 40 delas no segmento de fintech<\/em>s, o que representa 22% dos deals<\/em>.<\/p>\n Acreditamos que ainda veremos altos volumes aportes em fintechs<\/em> Latin America, principalmente com a chegada do open banking.<\/p>\n O Brasil hoje \u00e9 o maior ecossistema de fintechs<\/a><\/strong> da Am\u00e9rica Latina e S\u00e3o Paulo a 4\u00aa cidade no mundo.<\/p>\n O open banking<\/a><\/strong> traz o conceito de que o cliente da institui\u00e7\u00e3o financeira (usu\u00e1rio) \u00e9 dono das suas informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias.<\/p>\n Open banking \u00e9 a cria\u00e7\u00e3o de modelos de neg\u00f3cio digitais por meio de APIs disponibilizadas por uma institui\u00e7\u00e3o financeira. Dessa forma, empresas e aplicativos terceiros podem prover servi\u00e7os integrados \u00e0quela institui\u00e7\u00e3o ou aos dados ali fornecido.<\/p>\n O open banking \u00e9 uma oportunidade para a diversifica\u00e7\u00e3o de produtos financeiros no mercado e vai promover o livre acesso de dados e a escolha do cliente sobre como e onde ele consome seus servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n Na pr\u00e1tica, as institui\u00e7\u00f5es conhecer\u00e3o melhor com quem est\u00e3o falando e teremos um ambiente ainda mais personalizado ao perfil dos clientes.<\/p>\n Se voc\u00ea gostou desse conte\u00fado, compartilhe com os colegas e acompanhe nosso blog para mais artigos como esse!<\/p>\n Henrique Martins Galvani<\/a> Durante a pandemia o mundo se voltou para a tecnologia como forma de solucionar o distanciamento social. Com isso, todos os setores que ainda n\u00e3o tinham presen\u00e7a digital fizeram a migra\u00e7\u00e3o, o que fortaleceu empresas como as fintechs. Uma pesquisa realizada pela\u00a0The Economist Intelligence Unit\u00a0(EIU), a pedido da\u00a0Microsoft, aponta que a pandemia acelerou a transforma\u00e7\u00e3o […]<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":21372,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[2,718,704,936,714],"tags":[292,115,983,288,322,29],"class_list":["post-21371","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-artigos","category-empreendedorismo","category-financas","category-startups","category-tecnologia","tag-economia","tag-financas","tag-fintech","tag-open-banking","tag-startup","tag-tecnologia"],"yoast_head":"\nO que s\u00e3o fintechs?<\/h2>\n
Vantagens competitivas das fintechs<\/em><\/h3>\n
Regulamenta\u00e7\u00e3o para fintechs<\/em><\/h3>\n
Tipos de fintechs<\/em><\/h3>\n
1. Fintechs de pagamento<\/h4>\n
2. Fintechs de crowdfunding<\/h4>\n
\n
3. Fintechs<\/em> de cr\u00e9dito<\/h4>\n
4. Fintechs<\/em> de gest\u00e3o financeira<\/h4>\n
5. Fintechs<\/em> de investimentos<\/h4>\n
Fintechs<\/em> e as PME<\/h2>\n
\n
Volume de Investimentos e M&As<\/a><\/h2>\n
O que \u00e9 open banking?<\/h2>\n
Como o open banking vai alavancar o panorama das fintechs<\/em> no Brasil<\/h2>\n
\n<\/strong>COO na BLB Ventures<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"